京东金融业务调整路线图: 从金融科技进化为资管科技

来源:21世纪经济报道发布时间:2018年11月23日浏览量:10

11月20日,京东金融正式宣布京东金融的母品牌为京东数字科技。

当日,京东数字科技副总裁许凌在接受采访时表示,京东数字科技正在以数据和技术深度介入到行业中,推进产业数字化,包括农牧行业、智能城市行业等,并做到8-12个月提前布局。

“数字技术不光在金融行业创造一些价值,在所有被金融忽视的、不重视的,或认为已成为定局的产业里,都有很多变革机会。”许凌表示。越是成为定数的、别人觉得没有机会的行业,可能越有机会——这是京东金融此次升级调整的核心逻辑。

11月20日的JDD大会上,京东数字科技宣布了三个新的业务板块,数字农牧、智能城市、数字营销。比如数字农牧中的猪脸识别是去年JDD的一个赛题,今年成长成独立的事业部;郑宇是去年JDD大会的嘉宾,今年成为京东数字科技智能城市这个独立事业部的负责人。

分拆为个人、企业两大板块

今年8月京东金融业务分拆成两大板块:一是个人服务群组,一是企业服务群组;公司从业务导向变成客户导向,明确对C端客户和B端客户进行差异化服务。从8月起许凌开始分管个人业务群组,这部分业务包括财务管理、支付、消费金融、保险、众筹等金融业务,整合京东金融在过去五年建立的所有相关产品线。

另一方面,京东把供应链金融、金融科技等整合成企业服务群组,提供企业在数字化服务需要的全套金融解决方案。

虽然京东金融的母集团京东数字科技新增加了几个板块,但京东金融仍是京东数字科技的核心。

许凌表示,京东金融已进入高速增长阶段,而且已经到了收获时期。记者了解到,京东金融已经首度实现盈利。

“过去五年积累的能力、用户、数据、风控,已实现了可持续的、可规模化的态势。金融这块是可期、可持续、高质量的增长,不仅是用户数,还包括收入、利润、股东回报等。”许凌称。

此前京东金融的企业服务集中于京东体系之内的信用贷款、保理等核心业务,最近京东体系外部的企业客户服务则成为企业服务下一步增长的主要来源,包括对银行等金融机构和非金融机构的服务输出。

金融科技到资管科技

进化路线图

京东金融将进一步向保险科技和资管科技两个方向升级。

具体而言,许凌表示,一是打造ABS核心系统,通过帮助一些大中小型FA(Financial Advisor )投行,管理和处理其ABS资产,并将陆续发布很多产品。

另一个则是推动数字资产化和资产数字化。

数字资产化是把传统产业的数据价值发掘出来,虽然互联网行业已充分认识到数据的价值,但在传统产业里还有大量信息一是没有被数字化,二是即使数字化后也未被利用产生额外价值。怎么让这些企业存储的有价值的电子化数据变成业务增长驱动力,京东金融称这一过程为数字资产化。

资产数字化则是针对金融机构,机构的资产如何变成可评估的数字化信息,比如一笔贷款背后,如何获得贷款、使用贷款、还款行为等,都能数字化。

许凌举例,金融机构产生一笔资产,只是存储了结果数据,但真正有价值的是,产生这笔数据的资产过程中有多少个行为,这些行为最后导致资产的产生,这种行为数据往往是结果数据的成百上千倍。若把这些数据、资产放在一起,关注的不是资产本身,而是资产相关的数据,此即把资产数字化的过程。

以京东数字科技的农牧板块为例,可帮助养猪厂老板计算其资产,通过模拟资产的增值模型,包括猪成长的速度,猪肉未来12个月的价格波动,可计算出这些猪未来12个月可能变成多大的资产。

“通过资产提前数字化的过程,来预测猪的价值,单纯静态的事物变成可被量化的动态资产,是把各种资产数字化的过程。简单分析和理解这两个概念的差异:一是数据的资产化,即数据产生价值;二是把静态的资产数字化,变成动态的可评估的、可波动的资产。当我把养殖场所有种猪生长过程的资产评估出来后,任何一个金融机构给养殖场提供信贷,就有了依据。我们可以告诉他这些猪成长得如何,有多大风险,有多少比例是每个月被淘汰的。”许凌表示。

资产数字化的意义在于,让金融更好地服务传统产业,破解传统信贷倚重抵押物的难题。

即便没有抵押物,资产数字化后是能实时监控的。过去金融机构不愿进入传统产业,因为对传统产业的数据动态变化无法掌握,缺乏相应的风险管理措施和评估措施。当把资产数字化后,让金融机构进入实体经济多了一个抓手和切入点。

许凌称,过去金融科技主要服务对象是银行,现在京东金融正在尝试服务资管机构,包括券商和投行相关业务,以及保险科技等。

许凌强调,京东金融不只是一家信贷公司,而是全面的金融解决方案提供商。“不论是参与到信贷还是理财,这都是金融机构的专业,我们主要是帮助金融机构做产品,帮助他们快速连接用户、转化用户,防控和识别风险。”